現(xiàn)在注冊公司容易了，當(dāng)天都能拿證，可是，近期有很多成功注冊了公司的人，都碰到了一個難題，那就是銀行開戶。相比之前，預(yù)約及審核要求復(fù)雜了許多，讓創(chuàng)業(yè)者們苦不堪言。
有些人會有疑惑：我們找銀行開戶，那就相當(dāng)于銀行的客戶，為什么銀行開戶還那么難？
開戶難主要是因?yàn)橛腥死勉y行賬戶進(jìn)行非法行為，典型的就是電信詐騙，還有些洗錢、虛開發(fā)票等行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了打擊這類行為，對銀行的開戶審查義務(wù)，提出了更多要求。而銀行擔(dān)心被監(jiān)管處罰，加大了風(fēng)控力度。
一、銀行開戶“難”在哪？
1、銀行約號難
正因?yàn)殂y行審核變嚴(yán)，開戶手續(xù)繁瑣，所以，銀行每天能操作的單位開戶數(shù)就少，造成了開戶約號難。
去過銀行開戶的財務(wù)們都知道，開戶時間特別長，不用3、4個小時是絕對辦不完的。
之前銀行開戶是不需要銀行工作人員實(shí)地拍照或?qū)?shí)地拍照監(jiān)管很松。
但，現(xiàn)在銀行開戶實(shí)地檢查拍照已經(jīng)成為必備項(xiàng)，主要核實(shí)企業(yè)的辦公地，防止利用虛假地址開戶。
銀行也會加大排查，主要是電話回訪或?qū)嵉嘏挪?；主要核?shí)公司名稱、經(jīng)營地址、主營業(yè)務(wù)、企業(yè)法人等信息是否真實(shí)。
所以，企業(yè)法人或代理人要時刻保持電話暢通，防止聯(lián)系不上，導(dǎo)致無法開戶或凍結(jié)賬戶。
提醒大家，注意及時接聽電話，避免因回復(fù)不及時，被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無法開戶、賬戶凍結(jié)！
二、為什么會突然變嚴(yán)格？
很多不明真相的人會問：難道銀行都不需要業(yè)績了嗎？到底發(fā)生了什么？
看完下面3則消息，我們或許就能了解其中緣由了。
1.廣東：中國工商銀行9個網(wǎng)點(diǎn)單停辦理
中國工商銀行廣東省分行存在“對企業(yè)銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)測不到位，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)賬戶交易存在可疑交易并進(jìn)行主動管控”等問題。
被處以警告并罰款及沒收違法所得合計700多萬元，三名相關(guān)責(zé)任人被警告并處以罰款合計20萬元。同時，中國工商銀行廣州市分行9個網(wǎng)點(diǎn)被暫停辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)6個月，并限期整改。
2.深圳：反詐聯(lián)合開展整治工作
3月26日上午10時，深圳警方出動300余名警力，開展“拔釘五號” 涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪銀行對公賬戶黑灰產(chǎn)專案展開收網(wǎng)行動，打響了全省涉電詐對公賬戶圍剿“第一槍”。行動當(dāng)天，全市共查獲窩點(diǎn)69個，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，繳獲國家機(jī)關(guān)、企業(yè)印章200余枚，銀行卡900余張，U盾772個，手機(jī)100余部，電話卡1000余張，工商執(zhí)照18張，公民身份證正反面照片1000余張，對公賬戶和資料328套。
3.杭州：22家銀行網(wǎng)點(diǎn)被暫停開戶
杭州中心支行通報了電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶倒查及問責(zé)情況：
暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。
責(zé)令嚴(yán)肅追究開戶網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理以及負(fù)責(zé)開戶審核、非柜面業(yè)務(wù)管理、交易監(jiān)測、對賬管理、實(shí)名制動態(tài)復(fù)核等的相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。
看到這里，相信大家都能理解銀行開戶審核為何要如此謹(jǐn)慎了吧！
三、10送行為銀行會重點(diǎn)監(jiān)控
面對銀行的電話檢查，所有企業(yè)都要注意接聽，當(dāng)然銀行也會選擇一些特定類型的銀行賬戶進(jìn)行檢查。
一下是會被銀行重點(diǎn)關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型，請大家注意！
1.一人名下多家企業(yè)、一人名下多個銀行對公賬戶、一個地址注冊多個執(zhí)照；
2.經(jīng)營地址為“自主申報、住所申報”等，或者經(jīng)營地址不真實(shí)的；
3.無本地戶籍、無居住證、無社保的三無人員；
4.首次開戶的法人，年紀(jì)偏大或偏小（小于25或大于65歲）；
5.身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等；
6.異地開立對公賬戶的；
7.長期休眠賬戶，長期不打?qū)~單的；
8.無法聯(lián)系到企業(yè)法人的；
9.資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營異常的可疑賬戶；
有以上情形的企業(yè)需要注意了，要及時接聽銀行的電話，避免因沒有及時接聽電話而被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無法開戶、賬戶凍結(jié)的情況出現(xiàn)！